Votre ligne de garantie conditionne le nombre de maisons que vous pouvez mettre en chantier. Quand elle devient trop étroite, ou que les conditions ne vous conviennent plus, trois voies existent.
Demander une augmentation de plafond
C'est la voie la plus simple quand la relation avec votre garant est bonne. Il attend la preuve que la croissance est maîtrisée :
- le dernier bilan complet, et une situation intermédiaire si l'exercice est avancé ;
- le carnet de commandes, avec prix de vente et marges brutes ;
- l'état des chantiers en cours et des délais de livraison ;
- les relevés bancaires récents.
Ajouter un second garant
Répartir son encours entre deux garants évite de voir toute son activité suspendue à une seule décision. Le second garant étudie votre dossier comme un nouveau client, en tenant compte de l'encours déjà porté par le premier.
Changer de garant
Taux, contre-garanties, délais de délivrance des attestations : les raisons ne manquent pas. Le changement se prépare :
- obtenir l'accord du nouveau garant avant d'annoncer quoi que ce soit à l'actuel ;
- vérifier que les chantiers en cours restent couverts jusqu'à leur réception ;
- organiser la transition pour qu'aucun nouveau contrat ne reste sans attestation.
Le bon moment. Juste après des comptes favorables, et avant que la ligne ne soit saturée. Une demande faite dans l'urgence se négocie mal.
Ce qui renforce votre dossier
- des fonds propres en progression ;
- une marge brute stable d'un exercice à l'autre ;
- des livraisons dans les délais et peu de litiges ;
- un suivi de gestion : tableau de bord, point mort connu, trésorerie pilotée.
Questions fréquentes
Peut-on avoir plusieurs garants en même temps ?
Oui. Beaucoup de constructeurs travaillent avec deux garants ou plus, pour répartir leur encours et ne pas dépendre d'un seul.
Que deviennent les chantiers en cours si je change de garant ?
Ils restent garantis par le garant qui a délivré l'attestation, jusqu'à la réception et la levée des réserves. Le nouveau garant ne couvre que les contrats pour lesquels il délivre ses propres attestations.
Quand demander une augmentation de plafond ?
Avant d'en avoir besoin : dès que votre carnet de commandes montre que la ligne sera atteinte dans les mois qui viennent, et de préférence après la publication de comptes favorables.
Mon garant peut-il réduire ma ligne ?
Oui, à l'occasion du renouvellement ou si la situation de l'entreprise se dégrade. C'est une raison de plus pour entretenir la relation et de ne pas dépendre d'un seul garant.
Guide rédigé par BF Caution, courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24002605. Il donne des repères généraux et ne remplace pas l'étude de votre dossier.